С другой стороны – логика в этом есть. Коль скоро банкинг масштабно ринулся в розницу, он и становится темой для размышлений потенциальных клиентов этой самой розницы. И посему его отражение в головах и сердцах сограждан – тоже, по-своему, фактор бизнеса.

…На днях со мной разговорился один из водителей, что постоянно дежурят на углу неподалеку от моего дома в ожидании клиентов. Всех их я знаю уже много лет, а они меня, соответственно. Так что тема разговора была предопределена.

"Я вот посоветоваться хочу", - заметил "извозчик". – "Дело вот в чем…" Выяснилось, что он намерен обновить свое средство производства, сиречь автомобиль, и ему приглянулась новая "Волга". А сбережений не хватает, тем паче, что нынешнее авто Сергей продавать не хочет. Соответственно, надо денег – где и как взять кредит?

"Советовался" шофер, по советской привычке, минуты две, не более. Далее слушать мои скучные советы ему надоело, и он стал сам рассказывать мне о российском банкинге. Рассказывал без малого час. Благо мыслей много, а "пробки" долгие.

О чем же ныне "размышления у парадного крыльца" российских банков? Если опустить личные детали, то выясняется: самое живучее в представлении "среднестатистических" россиян – многочисленные мифы.

"Ипотеку брать нельзя – там переплата в два-три раза", - безапелляционно заявляет Сергей.

"А зачем брать на двадцать пять лет? Возьми на десять, не будет такой переплаты", - пытаюсь "советовать" я.

Мой визави смотрит на меня снисходительно и, вздохнув, начинает поучать дурака основам математики: "Ипотека сейчас процентов под десять, так?" - "Так". – "Ну, десять процентов за десять лет – это ведь сто? Вот и переплата в два раза. А со всякими комиссиями – в три…".

Я пытаюсь объяснить, что десять процентов начисляются не на всю сумму, а на остаток основного долга, поэтому десять процентов за десять лет никак не дадут в итоге сто: "Там же система аннуитетная…"

Сергей на меня посмотрел сумрачно, типа: "В моем доме попрошу не выражаться". Затем выдал несколько разнообразных рифм к слову "аннуитетная": "Не знаю, какая там оноитетная, …ететная, а все равно – в два-три раза. Да еще под конец банк квартиру отнимет".

"Будешь платить – не отнимет".

В третьем взгляде в мою сторону читался уже не укор за непонятное слово, а жалость по поводу моей наивности: "Это сейчас не отымут. А вот выплачу большую часть, а квартира подорожает. Банку будет выгоднее не получать остаток моего долга по кредиту, а всю квартиру себе захапать. Так?"

Логика была железной. Даже железобетонной. "А договор?" - робко пискнул я. – "Как же банк квартиру отнимет, если договор…"

"Отменят договор!" - авторитетно изрек мой "извозчик". – Закон специальный примут. Уже обсуждают…"
"Кто примет?" - ужаснулся я такой перспективе.

"Банки. У них там все схвачено…"

"Где схвачено?"

"Понятно где - в Кремле да в Охотном ряду".

В этом месте любой предправления или функционер из Ассоциации российских банков только вздохнул бы: "Мол, твоими устами да мед бы пить"… Впрочем, Сергей сам тут же опровергает свой довод о предстоящем "квартироотнятии":

"И потом, сейчас глупо квартиру покупать".

"Почему?" - искренне интересуюсь я, поняв к этому моменту, что эту логику мне не предугадать.

"Скоро цены упадут", - авторитетно изрекает мой "извозчик". – Сколько может стоить бетон? Копейки, так? Ну, плюс работа. Значит, нормальная квартира в Москве должна стоить тысяч десять-пятнадцать баксов максимум. Вот и упадут".

"Почему же они должны упасть до себестоимости строительства?" "Как почему? Потому что реально столько стоят. Сам же сказал: себестоимость…"

С этакой политэкономией я готов согласиться:

"Хорошо, тогда доедем до Таганки, и я тебе дам сто рублей вместо четырехсот".

"??!!"

"Ну, ты же литра четыре бензина на меня извел, так? Вот и получай их стоимость…"

Теперь с такой логикой не согласен уже Сергей: "Такая поездка четыреста стоит". – "Кто сказал?" - "Ну, так сложилось". – "А почему на рынке недвижимости не может так сложиться?"

"Все равно, ипотеку брать смысла нет, - водитель дипломатично уводит разговор в сторону. – Тем более скоро Путин собирается запретить иметь в собственности больше одной квартиры. Лишние будут отнимать".

Теперь уже моя очередь удивляться:

"??!!"

"Да, а ты, что не слышал, что ль?.. А, ладно… Лучше скажи, где быстро кредит можно взять? Мне надо тысяч сто…"

Я начинаю излагать свои доводы: "если хватит девяносто – иди в один, где очень быстро. Если хочешь без особых проблем – то в Росбанк. Если поближе к дому - то вон в ближайшем "Сбере"… "Не, я все-таки лучше в "Русский стандарт" пойду, - изрек Сергей, переварив информацию. - С государственным банком понадежнее, чем со всеми этими…"

От неожиданности я чуть не подпрыгиваю:

"А с чего это он вдруг государственный?"

"Ну как, щас же такие названия - типа русский, российский - могут быть только у госконтор. К тому же у них вон даже символ на карте – медведь".

Сергей протягивает мне кредитку. Спрашивать о том, когда это медведь успел стать государственным символом в России, я уже не решаюсь. Потому что об ответе догадываюсь: "мы говорим – "партия", подразумеваем – "ясно ж какая"…

"Это не медведь, - я пытаюсь перейти к художественному восприятию действительности. – Это, по-моему, кабан какой-то, который напился, и теперь его дельфин на опохмелку тащит".

Сергей шутки не принял:

"Дельфин – это потому что Сочи… Там Олимпиада…"

Дальше мы некоторое время едем в полном молчании. Он, видимо, думает о роли дельфинов в государственном управлении, а я медленно понимаю, что чего-то не понимаю.

"Может, я чего-то не так сказал?" - под конец поездки нарушает молчание Сергей. – Но в целом все правильно. У меня, конечно, знаний нет, зато есть убеждения…"

Почему-то не оставляет уверенность, что водитель Сергей – далеко не самый глупый и дремучий. И его многочисленные рыночные убеждения и брендовые ассоциации довольно типичны. Ну, конечно, с поправкой на дельфина.

И коль скоро так – возникает просто вопрос. Где следы той самой программы по повышению финансовой грамотности населения, о необходимости которой так долго твердили и думцы, и банкиры? То есть где следы ее бюджета, я и сам знаю, а вот где хоть сколь либо внятные результаты?

Судя по всему, этот вопрос – не просто дань моде, а закономерная часть бизнеса. Потому что проблемы ликвидности, возня вокруг ЭПС, недочеты технологий андеррайтинга – явления проходящие. А вот об убеждения, которые заменяют знания, можно спотыкаться долго.