Хотя российские банки более-менее благополучно переживают мировой кризис ликвидности, многим категориям заемщиков все сложнее получить кредит. Российские кредитные организации сделали вывод из проблем своих зарубежных коллег и не хотят их повторения у себя дома, ужесточая требования к финансовому состоянию потенциального клиента. Особенно эта тенденция заметна в сегменте экспресс-кредитования, где число отказов уже значительно возросло. Впрочем, сложности с получением кредитов намечаются и по другим направлениям, говорят аналитики.

Ужесточение требований прежде всего касается кредитов с высокой степенью риска. "Здесь возможно как увеличение минимального первоначального взноса, так и стоимости кредита, хотя принципиального роста ставок по всем продуктам не произойдет. В некоторых банках уже сейчас идет реструктуризация продуктовой линейки. По тем продуктам, которые вызывают у инвесторов сомнения, ставки повышаются", - отмечает заместитель председателя правления банка "Хоум Кредит" (Москва) Владимир Гасяк. "Наиболее рискованные, а значит, и самые дорогие кредиты - это кредитные карты, потребительские кредиты без обеспечения или под поручительство физических лиц и кредиты на развитие малого бизнеса. Особенно при кредитовании бизнеса "с нуля", - добавляет ведущий специалист группы организации продаж отдела розничного бизнеса банка "Уралсиб" (Самара) Екатерина Нагорнова. А по наблюдению начальника отдела маркетинга ЗАО "ФИНКА" (Самара) Сергея Логачева, некоторые банки в Поволжье и Сибири сейчас сворачивают или останавливают активно рекламировавшиеся в прошлом году кредитные программы по малому бизнесу.

Что касается рынка ипотечного кредитования, то его ждет сложный, но вполне предсказуемый год, считают участники Интернет-моста. "Ожидается колоссальный спрос со стороны потребителя на ипотечные кредиты в условиях ограниченного предложения. Альтернативные источники ипотечной ликвидности еще не созданы, а имеющиеся подорожали и стали доступны далеко не всем. Кроме того, будет происходить дальнейшая консолидация банковских ипотечных игроков", - прогнозирует генеральный директор супермаркета кредитов "Кредитмарт" (Москва) Николай Корчагин. Впрочем, не все согласны с тем, что спрос на ипотеку значительно превышает предложение. "Говорить о дефиците банковского предложения по кредитным ипотечным продуктам в 2008 году однозначно не придется, поскольку в банковской среде в этом сегменте отмечается очень жесткая конкуренция", - не соглашается с утверждением господина Корчагина Екатерина Нагорнова.

"Во втором полугодии прошлого года рост ставок по ипотеке у разных банков составлял от 0,5 до 2%. Учитывая, что основные игроки удерживают ставки на прежнем уровне, дальнейшее их повышение в 2008 году по ипотечным кредитам маловероятно, - говорит заместитель председателя правления Юниаструм Банка (Москва) Сергей Бессонов. - Тем более что практика показывает - потенциальные заемщики просто уходят в другие кредитующие учреждения, где ставки не изменялись". Оптимистично на будущее российского ипотечного рынка смотрит и директор департамента розничного бизнеса "Ак Барс Банка" Марат Ганеев. "Рынок ипотечного кредитования России молодой и имеет значительный потенциал для роста", - уверен он. По мнению господина Ганеева, определенные сложности могут возникнуть у банков, которые специализируются на рынке розничного кредитования, но при этом никогда не занимались привлечением средств физических лиц в депозиты. Что же касается остальных крупных банков, имеющих дополнительные ресурсные возможности, то они могут существенно увеличить свои ипотечные портфели.

Марат Ганеев также прогнозирует, что стоимость привлекаемого в ипотеку капитала в этом году будет на 1-2% выше, чем в прошлом. В самом "Ак Барс" Банке увеличение процентных ставок по ипотеке произошло только по программе на приобретение вторичного жилья. "Это было сделано банком в рамках собственной программы ипотечного кредитования "Ак Барс-Новоселье". Рост составил 1 процентный пункт", - сообщил господин Ганеев корреспонденту "ВиД".

А по убеждению президента Ассоциации кредитных брокеров (Самара) Дианы Маштакеевой, нынешний год также порадует качественным заемщиком, к чему неминуемо должно привести ужесточение банковских требований.

букет цветов для любимой

Саяногорский городской сайт

По словам директора департамента по работе с физическими лицами РосЕвроБанка Сергея Гордейко, в обществе меняется отношение к кредитным услугам. "Если раньше загородную недвижимость люди приобретали в основном на собственные деньги, не прибегая к заемным средствам, то сейчас круг покупателей загородной недвижимости расширился", – поясняет эксперт. Это приводит к стабильному росту спроса на ипотечные кредиты год от года, в том числе и на недвижимость за городом.

Свою роль играет и приближение сезона. Так, по словам руководителя отдела по связям с общественностью кредитного брокера "Фосборн Хоум" Юлии Поляковой, именно на весну и осень приходится пик продажи загородного жилья. Так, отмечает Сергей Гордейко, если с января 2008 года на долю загородной недвижимости в общем ипотечном портфеле РосЕвроБанка пришлось всего 3,5%, то летом эта цифра может дойти до 10%.

Рассматривая рынок ипотеки в секторе загородной недвижимости более пристально, можно отметить ряд направлений, а именно – разных типов жилья, принадлежащих к различным ценовым и статусным категориям. Если элитное жилье – это в первую очередь отдельно стоящие загородные дома, то бизнес-класс представлен коттеджными поселками и более дорогостоящими таунхаусами – жилыми домами с квартирами в 2-3 этажа, где каждому жильцу предоставляется прилегающий к дому участок земли, площадь которого может составлять от полутора до восьми соток. Таунхаусы с относительно бюджетными архитектурными решениями, меньшей площадью – 110–160 кв. м и менее престижным расположением составляют на данный момент предложение на рынке загородного жилья экономкласса при уровне цен порядка 7–8 млн рублей.

Именно с мыслью о таунхаусах часто связывают прогнозы формирования в Московской области рынка более доступного по цене загородного жилья, способного стать альтернативной городским квартирам, однако по этому вопросу мнения и прогнозы экспертов расходятся.

"На данный момент таунхаусы приобретают обычно те, кто уже обеспечен городской квартирой", – отмечает Юлия Полякова. По ее данным, среди клиентов, которые берут ипотечный кредит для покупки таунхауса, наиболее популярны варианты стоимостью от 8 млн рублей без учета отделки до 15 млн рублей при сдаче под ключ – разумеется, в расчет не принимаются особо престижные направления вроде Рублевки. По мнению генерального директора Urban Group Ивана Богатова, в ближайшем будущем таунхаус экономкласса не сможет стать массовым как относительно новый "формат" жилья за пределами города, во многом вследствие роста стоимости подмосковной земли.

Другая точка зрения связана с продолжением роста популярности таунхаусов, а также с прогнозами их способности заменить жилье в черте города. "Два-три собственных этажа площадью от 140 кв. метров, с земельным участком, для многих более привлекательны, чем "двушка" в не самом удачном районе города, во многом и благодаря экологии", – считает Наталья Иванова, директор по продажам малоэтажного комплекса экономкласса "Маленькая Шотландия" корпорации "ИНКОМ". По ее словам, выводя на рынок этот проект, компания ведет переговоры об ипотечном кредитовании с несколькими крупными банками.

Разумеется, ипотека охватывает не только рынок таунхаусов. РосЕвроБанк выдает кредиты на жилье в таких коттеджных поселках, как, например, "Сосновые берега" и "Дальние дачи", застройщиком которых является "Родекс Групп", причем как на стадии строительства, так и для покупки уже возведенных домов. Кроме того, в банке действует программа кредитования вторичного жилья в загородном секторе – речь идет о частных домовладениях, построенных 5–6 лет назад и в данный момент доступных для продажи.

Что касается кредитования покупки загородной недвижимости в целом, то, по словам Юлии Поляковой, большинство заемщиков сегодня предпочитает приобрести землю и самостоятельно построить на ней дом. В целом портрет заемщика на этом рынке не отличается от усредненного портрета клиента в других видах ипотечного кредитования. В связи с кризисом ликвидности банки в последнее время ужесточают требования к заемщикам и требуют подтверждения доходов по справке 2 НДФЛ.

____

конвекторы Нуаро

движок сайта

Холодильное оборудование