При этом эксперты особо отмечают, что из-за подорожания сотовых за прошлый год значительно возросла доля их покупок в кредит. Речь идет об увеличении этого показателя примерно на 25%.

"В России порядка 90 млн абонентов сотовой связи, – объясняет в эфире РБК-ТВ в программе "Сфера интересов" президент компании "Евросеть" Алексей Чуйкин. – В год продается порядка 32-33 млн сотовых телефонов, и это означает, что примерно раз в три года россиянин меняет телефон".

В таком случае заработок сотовых ритейлеров сводится к ротации ассортимента на фоне относительного роста доходов в России. Действительно, ассортиментный ряд стоимостью до 100 долларов сократился за последние 2 года в полтора раза. Увеличивается доля smart-фонов и коммуникаторов: на сегодня она составляет 6-8% от всех продаж, а ведь стоят они от 10 тысяч рублей за единицу.

Если раньше порядка 85% телефонов продавалось в специализированных сетях, то с 2006г. отмечается рост в их продажах через крупно-форматные сети. Более того, с 2007г. начинает расти доля телефонов, реализуемых также небольшими независимыми ритейлерами в регионах, отмечают эксперты. Одним словом, "Евросети", "Связному", "Dixis", "Беталинку", "Цифрограду" и "Эльдорадо-Связи" уже приходится тесниться.

"Мы ставим на удобство расположения, на хороший сервис, на большой выбор телефонов и особенно аксессуаров, на удобное расписание часов работы", – объясняет конкурентные преимущества сотовых ритейлеров А.Чуйкин.

При этом несколько иные стимулы предлагает исполнительный вице-президент ГК "Связной" Сергей Румянцев. "Диверсификация неизбежна. Первое направление – расширение линейки железа: видеокамеры, GPS-навигаторы, погодные станции, игровые приставки… – говорил ранее С.Румянцев в гостях программы "В фокусе". – И уход в сервис: финансовые услуги, операторские услуги, страхование, продажа авиабилетов".

Тем более, что указанные предложения коррелируют с данными об аудитории сотовых ритейлеров. "Мы уже несколько месяцев проводим большое исследование по всей стране, и хотя еще неизвестны окончательные результаты, уже есть понимание, что нашим основным клиентом является человек в возрасте 35 лет и выше, – поделился А.Чуйкин. – Для нас это было неожиданностью, так как мы думали, что притягиваем, главным образом, молодежь".

Любопытно также, что при годовом росте стоимости телефонов на 8-9% и при их очевидной фетишизации, к кредиту на покупку сотового телефона прибегают в основном регионы. "Самым существенным фактором является бум потребительского кредитования. Оно выросло на 25% в 2007г., – объяснял ранее А.Чуйкин в гостях программы "В фокусе". – 10-25% продаж приходится на кредитование в зависимости от регионов. Однако на Москву, а также Центральный и Северо-западный федеральные округа приходится наименьший процент".

Долговая нагрузка населения еще не достигла критической величины, объясняют этот феномен аналитики. "Объем ипотечного, потребительского кредитования не достиг тех уровней, когда население готово довольствоваться самым простым телефоном", - считает Татьяна Бобровская из ИК "Брокеркредитсервис".

При этом факт фетишизации телефонов налицо, к тому же большая часть "навороченных" функций в новых моделях, как правило, не используется. "Думаю, это та же история, что в 80-ые гг. с видеомагнитофонами, – говорит в заключение программы "Сфера интересов" на РБК-ТВ А.Чуйкин. – Люди в основном использовали функции play, перемотка и доставали кассету, а вот функции сложного программирования, поиска по индексу и т.д. – нет. С телефонами тоже самое. Хотя появляется интересный функционал: например, проецирование на стену картинки, видео или фотографии, что удобно в бизнесе".

Разумеется, производители мобильников видят картинку рынка иначе. "Исследования на текущий момент показывают, что потребители используют в основном фотокамеру, – отмечает менеджер Nokia по продукции в России и СНГ Дмитрий Логвинов. – Голосовые функции не на первом и даже не на третьем месте".

По данным экспертов, в 2010г. ожидается скачкообразный рост стоимости телефонов: на 20%, что будет связано с приходом сетей нового поколения – 3G, которые к тому времени будут готовы для полномасштабного использования в России.

В банковской системе нехватка свободных денег, об этом говорят все эксперты. Для простого потребителя это ничего хорошего не означает. Теперь кредиторы тщательнее выбирают клиентов, особенно для долгосрочных кредитов. Но вот занять у финансистов денег на 2 - 3 года по-прежнему просто. Вдобавок из-за роста конкуренции на рынке ставки на короткие кредиты снижаются. Плюс с каждым днем банки предлагают все больше дополнительных услуг. Как взять кредит и не платить процентов?

Конкуренция снижает ставки

Россияне уже научились жить взаймы. В кредит покупают все - от чайников до квартир, турпутевок, даже учатся в кредит. В общем, занять можно на все случаи жизни. И для каждого случая банк может предложить вам особенный продукт.
 
- Кредитные карты удобнее всего использовать для безналичной оплаты покупок и услуг, - рассказывает Андрей Чистяков, вице-президент Промсвязьбанка. - Удобство кредитной карты в том, что кредит доступен в любой момент и, если клиент погасил в конце месяца необходимую сумму, кредитными средствами опять можно пользоваться. Снимать наличные с карты, как правило, невыгодно, поскольку банки устанавливают достаточно высокие комиссии за снятие наличных с кредитных карт. Поэтому, если вам нужен единоразовый кредит и средства вы планируете тратить не безналичным путем, то лучше взять нецелевой потребительский кредит. Если же речь идет об очень крупной покупке - автомобиля или квартиры, - то в этом случае выгоднее брать специализированный кредит - автокредит и ипотеку.
 
И дело не только в удобстве. Правильно выбрав кредит, вы сэкономите на процентах. Поэтому, прежде чем идти в банк, точно для себя решите, зачем вам нужны деньги, как и где вы собираетесь их тратить.
 
Сейчас обращаться с "пластиком" может даже школьник. Правда, такая популярность появилась за счет дебетовых зарплатных карт. Еще несколько лет назад кредитки были редкостью и даже роскошью из-за высоких ставок.
 
- Сейчас существует тенденция снижения ставок по кредитным картам, - продолжает Чистяков. - Когда кредитные карты только стали появляться на рынке, реальная ставка доходности с учетом всех комиссий для клиента доходила в среднем до 60 процентов, а в некоторых случаях и 80 процентов годовых. Сейчас можно приобрести пластиковый кредитный продукт, который обойдется клиенту в 20 - 30 процентов годовых. Основной причиной снижения эффективных ставок является возросшая конкуренция на рынке - для того, чтобы удержать клиента, банки готовы снижать ставки.

Безналичный расчет выгоднее

Эксперты называют еще одну причину возросшей популярности кредиток. В России все больше и больше магазинов принимают карточки. Расплатиться "пластиком" можно в крупных магазинах, в гостиницах, с ее помощью можно заказать себе товары в Интернете.
 
Если же вы все-таки решили снять с карты наличные, будьте готовы к тому, что за это придется заплатить дополнительные деньги.
 
- Комиссия за снятие наличных в разных банках может отличаться, - говорит Чистяков. - В любом случае снимать деньги в банкоматах чужих банков дороже, поскольку к комиссии банка - эмитента карты (банк, который вам выдал кредит) еще прибавляется комиссия банка - владельца банкомата.
 
За границу ехать с кредиткой тоже удобно. Карточки там принимают почти везде. Но дорого ли там снимать наличные?
 
- Как правило, зарубежные банки не взимают дополнительную комиссию при снятии средств в национальной валюте через свои банкоматы, комиссия за снятие иностранной валюты составляет в среднем 1 -    2 процента, - объясняет Чистяков. - Таким образом, если в странах еврозоны снимать евро, то с вашего карточного счета будет списана только комиссия банка-эмитента, размер которой указан в договоре банковского счета.

Приятные мелочи

Еще одно удобство карточки - это дополнительные услуги, которые предоставляет вам банк, чтобы вы всегда были в курсе состояния вашего счета.
 
Самое простое - sms-информирование. Каждый раз, когда вы будете снимать деньги или просто расплачиваться картой, вам на мобильник придет sms, мол, с вашего счета снято столько-то денег, остаток такой-то. Таким образом вы сможете точно знать, сколько тратите и что осталось. Для продвинутых клиентов банки предлагают интернет-банкинг.
 
- Система интернет-банкинга позволяет контролировать остаток средств на счете, получать выписки за любой период времени, по которым можно увидеть все свои расходы, с указанием времени и места - будь то магазин или снятие наличных в банкомате, - объясняет Чистяков. - Также через систему интернет-банкинга можно безналично пополнять карту с других счетов, а также осуществлять переводы, например, для оплаты коммунальных услуг, телефона и многого другого. Мы рекомендуем клиентам подключаться к услуге sms-информирования, с помощью которой можно отслеживать проведенные операции по карте в режиме on-line. Еще хотелось бы отметить такую дополнительную функцию кредитных карт, как cash back. Пока эту очень удобную опцию предлагают лишь несколько банков. Ее суть в том, что банк ежемесячно (или ежеквартально) начисляет на счет клиента вознаграждение от суммы операций, проведенных по кредитной карте в торгово-сервисной сети. Размер вознаграждения в среднем составляет   0,5 процента от суммы операций. 

Бесплатный заем 

Кредит - дело очень удобное, но не надо забывать, что тратите вы чужие деньги, а вот возвращать придется свои, да еще и с процентами. Но все-таки есть способ избежать платы за кредит.
 
Практически каждый банк предлагает кредитки с льготным периодом. Фокус в том, что, если вы вовремя вернете кредит, проценты начислены не будут. Например, льготный период по карте - 50 дней. Вы начали тратить деньги 1 мая. Если вы вернете банку деньги до 6 июня, с вас не возьмут ни копейки. Но если вы не успели, придется платить. Льготный период выгоден тем, кто хочет перехватить деньги на короткий срок, например, до зарплаты.
 
Если вы получаете обычный кредит, платить проценты нужно будет с того самого дня, когда эти деньги вы получили в кассе или вам их перечислили на счет. И не важно, успели вы их потратить или нет, процент будет взиматься со всей суммы займа. С кредиткой все наоборот. Получили на руки пластик с заемными средствами и можете хоть забыть о них. Можно даже положить на карту собственные деньги, пользоваться картой и не платить проценты. Счетчик процентов включится лишь тогда, когда вы начнете расходовать занятые у банка деньги: сделаете какую-либо покупку или снимете деньги в банкомате. Но и в этом случае проценты начисляются только на использованную сумму за период времени, когда вы фактически пользовались кредитом.

Рассмотрим отличия кредитных карт от обычного потребительского кредитования.

Во-первых, проценты по кредиту, выдаваемому по пластиковой карте, начисляются только при его реальном использовании, например, после совершения покупки по карте. Поэтому кредитный лимит можно оформить на сумму, ограниченную только финансовым положением владельца карты, а не стоимостью покупки.

Во-вторых, по мере погашения кредита размер кредитного лимита восстанавливается на соответствующую сумму.

В-третьих, воспользоваться кредитом можно в любой момент - банковская карта является самым удобным и универсальным платёжным инструментом как в России, так и за рубежом как для снятия наличных средств, в том числе в валюте, так и для оплаты товаров и услуг.

"Юниаструм Банк" предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт. Среди них два новых карточных продукта - Visa U-Pay и Visa U-Safe. Каждая из новинок имеет свои особенности. По картам Visa U-Pay установлен невысокий процент за пользование кредитом, что удобно для тех, кто активно пользуется заёмными средствами при оплате картой товаров и услуг. Карты Visa U-Safe отличаются тем, что по ним выше процент, начисляемый на собственные средства клиента, меньше комиссия за обслуживание карты и за получение кредитных средств наличными.

В "Юниаструм Банке" можно оформить карту любой категории: Visa Electron Instant Issue, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold или Visa Platinum. Максимальный размер кредита составляет 1 млн. руб., а при оформлении кредита до 150 тыс. руб. не требуется справка о доходах.

Для студентов и молодёжи "Юниаструм Банк" подготовил специальное предложение - уникальную для России кредитную карту Visa Classic "EURO<26". Карта выпускается совместно с Российским союзом молодёжи. Её отличают стильный дизайн и доступные условия кредитования. Кроме того, каждый клиент, получивший карту, становится участником международной программы "Молодёжная карта EURO<26" и сможет получать скидки на товары и услуги от 10 до 100% в 41 стране Европы и 40 городах России.